Las tasas hipotecarias en los Países Bajos han aumentado por tercera semana consecutiva, registrando el incremento más pronunciado en 18 meses.
Este aumento ha afectado especialmente a las hipotecas con la Nationale Hypotheek Garantie (NHG) y ha provocado un incremento en las solicitudes de hipotecas. Ya que los consumidores buscan asegurar tasas antes de futuros incrementos.
Detalles de las tasas
La tasa promedio para hipotecas a tipo fijo a 10 años subió 0,11 puntos porcentuales, situándose en 3,65%, mientras que la tasa fija a 20 años aumentó 0,12 puntos porcentuales.
Aproximadamente el 80% de más de 40 prestamistas hipotecarios incrementaron sus tasas, marcando el mayor número de aumentos desde mediados de 2023.
Aunque algunos prestamistas, como Aegon y Triodos, mantuvieron sus tasas, la mayoría de los bancos y aseguradoras siguieron la tendencia al alza.
Reacción de los consumidores
Esta semana, las solicitudes de hipotecas, incluyendo compras, refinanciamientos y ajustes, aumentaron un 30%.
Muchos consumidores se apresuraron a aprovechar las tasas aún relativamente bajas antes de futuros incrementos. A pesar del reciente aumento, las tasas actuales siguen siendo 0,9 puntos porcentuales más bajas que hace un año, según Ingage-Aetos.
Factores económicos y geopolíticos
El aumento de las tasas hipotecarias en los Países Bajos refleja tendencias económicas y geopolíticas más amplias.
Los mercados financieros han respondido al alza de los precios del petróleo y el gas, junto con preocupaciones inflacionarias.
El Banco Central Europeo está considerando múltiples recortes de tasas de interés para estimular la economía, mientras que los mercados financieros de EE. UU. permanecen volátiles tras la reelección de Donald Trump.
Los inversores anticipan niveles más altos de deuda nacional en EE. UU., lo que podría ralentizar la reducción de la inflación o reavivarla.
Perspectivas futuras
Aunque los economistas prevén posibles aumentos de tasas a corto plazo, muchos anticipan una disminución más adelante en 2025 a medida que las condiciones del mercado se estabilicen.
Los asesores hipotecarios reportan un aumento significativo en la actividad de refinanciamiento, ya que los prestatarios están trasladando sus hipotecas de prestamistas inactivos, aquellos que ya no ofrecen nuevas hipotecas debido a las altas tasas de renovación.
Estos prestamistas inactivos suelen cobrar tasas de renovación hasta 1 punto porcentual más altas que las tasas competitivas del mercado.
Recomendaciones para los prestatarios
Se aconseja a los prestatarios que se acercan al final de sus períodos de tasa fija que comparen opciones antes de aceptar ofertas de renovación.
Explorar alternativas puede generar ahorros significativos y brindar una oportunidad para reevaluar objetivos financieros.