Los tipos de interés hipotecario en los Países Bajos han alcanzado su punto más bajo en dos años.
Con un tipo de interés a plazo fijo de 10 años con la Garantía Hipotecaria Nacional (NHG) del 3,78%.
Esta tendencia a la baja ha estado ocurriendo durante varios meses, ofreciendo una oportunidad especialmente atractiva para los compradores primerizos.
Ventajas para los compradores primerizos:
Los compradores que adquieren su primera vivienda se están beneficiando particularmente de este descenso.
Debido a la falta de capital propio, estos compradores suelen necesitar aprovechar al máximo su capacidad de endeudamiento.
Muchos optan por plazos más cortos en los tipos de interés fijos, como el de 10 años, que actualmente es uno de los más competitivos.
Contexto económico:
Durante años, los tipos de interés hipotecario en los Países Bajos fueron extremadamente bajos, pero la invasión de Ucrania cambió esta dinámica.
La crisis energética que desencadenó la guerra provocó una fuerte inflación, lo que llevó al Banco Central Europeo (BCE) a aumentar los tipos de interés para controlar la subida de precios.
Como consecuencia, los tipos hipotecarios subieron drásticamente, pasando del 1,11% a principios de 2022 al 4,27% un año después.
Sin embargo, desde finales de 2023, los mercados de capitales han empezado a especular con una reducción de los tipos de interés, lo que ha empujado a la baja los tipos hipotecarios.
Competencia en el mercado hipotecario:
A pesar de que los mercados hipotecarios en los Países Bajos están llenos de competencia, esta no ha generado una reducción significativa en los tipos de interés.
Varios agentes hipotecarios explicaron que las entidades prestamistas enfrentan presiones sobre sus márgenes de beneficios.
Lo que les impide aplicar recortes más profundos en los tipos hipotecarios.
Un portavoz de De Hypotheker explicó: “Debido a la presión sobre los márgenes, los prestamistas no quieren aplicar grandes reducciones, pero tampoco quieren quedar fuera del mercado, por lo que se vigilan estrechamente entre sí”.
¿Por qué los compradores primerizos se benefician más?
Debido a su falta de capital, necesitan aprovechar al máximo su capacidad de endeudamiento, y los tipos de interés más bajos les permiten hacerlo.
¿Por qué subieron los tipos de interés en 2022?
La invasión rusa de Ucrania provocó una crisis energética y alta inflación, lo que llevó al BCE a aumentar los tipos de interés para controlar la inflación.
¿Por qué la competencia en el mercado no ha bajado más los tipos?
Las entidades prestamistas enfrentan presión sobre sus márgenes de beneficio y no pueden permitirse grandes reducciones, aunque se vigilan entre ellas para no quedar fuera del mercado.